האם יועץ משכנתאות באמת שווה את הכסף
בקצרה מה הכי חשוב לדעת?
אבל הנה 3 דברים שחשוב להבין לפני שמחליטים:
הבנק לא מייצג אותך – יועץ כן.
יועץ טוב יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים – לפעמים הרבה יותר ממה שהוא עולה.
התשלום ליועץ הוא חד-פעמי – אבל החיסכון הוא לכל החיים.
למה בכלל לקחת יועץ משכנתאות?
כי לקיחת משכנתא היא אחת מההחלטות הכלכליות הכי גדולות שלך.
ובניגוד למה שנדמה – הבנק לא בא לעזור לך, הוא בא למכור לך כסף.
יועץ משכנתאות פרטי פועל בשבילך. לא בשביל הבנק.
המטרה שלו היא אחת: להשיג לך את התנאים הכי טובים שאפשר, בלי שהבנק יכתיב את הכללים.
היועץ בודק את כל המסלולים, משווה בין בנקים, מדבר בשפה של הפקידים – ויודע לדרוש את מה שאתה אפילו לא ידעת שאפשר לבקש.
איך זה משפיע על משכנתאות קיימות?
כמה אפשר לחסוך עם יועץ?
תלוי במשכנתא.
אבל הנה כמה דוגמאות אמיתיות:
זוג ששילם 5,000 ₪ לחודש, עבר החזר של 4,300 ₪ – חיסכון של 84,000 ש"ח ב-10 שנים.
רווק שלקח הלוואה בלי ליווי – שילם 200,000 ש"ח יותר כי לא בחר את המסלולים הנכונים.
הרבה פעמים, יועץ משכנתאות מקצועי יכול לגלות לכם מה שהבנק “שכח” לציין – ריביות נסתרות, קנסות פירעון, טעויות בתמהיל ועוד.
אז איך בוחרים יועץ?
קודם כל, ודאו שהוא פרטי ולא מטעם בנק.
בקשו המלצות – ואל תתביישו לבקש לראות תוצאות.
שימו לב שהשירות כולל גם ליווי מו"מ מול הבנקים, וגם בניית תמהיל.
והכי חשוב – תבחרו מישהו שמסביר לכם הכל בגובה העיניים.
למה יועץ משכנתאות שווה הרבה יותר ממה שהוא עולה?
בוא נדבר תכל'ס – אתה לא לוקח משכנתא כל יום.
הבנק, לעומת זאת, נותן מאות משכנתאות כל חודש. הניסיון בצד שלו.
לבד, אתה עלול לבחור מסלול יקר מדי, לא להבין את ההשפעות של הריבית או לפרוס לתקופה שתעלה לך הרבה יותר.
ופה נכנס היועץ.
יועץ משכנתאות טוב לא רק משיג תנאים טובים יותר – הוא גם מונע טעויות יקרות.
הוא בונה תמהיל שמתאים בדיוק ליכולת שלך, יודע לשאול את השאלות הנכונות מול הבנקאים, ומייצג אותך מול מערכת שלא תמיד פועלת לטובתך.
במילים פשוטות:
הוא בצד שלך.
וכשההלוואה הכי גדולה בחיים שלך מונחת על השולחן – זה בדיוק מה שאתה צריך.
גם אם כבר לקחת – עדיין לא מאוחר
אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב ש"זהו, כבר לקחתי משכנתא, אין מה לעשות".
אבל האמת? יועץ יכול לעזור גם אם אתה כבר עמוק בתוך ההחזר.
מחזור נכון, שינוי תמהיל או אפילו מו"מ עם הבנק – יכולים להקל משמעותית על ההחזר החודשי, לקצר את התקופה ולשפר את התחושה הכללית.
כי אין סיבה לחיות בתחושת חנק – אם אפשר לנשום לרווחה עם ייעוץ נכון.
יועץ טוב שואל את השאלות שאתה לא יודע לשאול
הבעיה הכי נפוצה אצל לוקחי משכנתא היא שהם פשוט לא יודעים מה הם לא יודעים.
הבנק לא יספר לך שיש מסלול אחר שיכול לחסוך לך 70,000 ש"ח. הוא גם לא יאיר את עיניך לגבי קנס עתידי שיתעורר כשתרצה למחזר.
יועץ משכנתאות מקצועי שואל את השאלות שאתה לא היית מעלה על דעתך – ומוודא שהתשובות תמיד משרתות את האינטרסים שלך.
למה חשוב להתייעץ עכשיו?
גם שימור ריבית יציבה זו לא סיבה לקיפאון – ריבית גבוהה נשארת לבחור באפשרות לנסות ולשפר תנאים.
יועץ משכנתא יכול לבדוק את המסלולים שלך, להבין אם חשיפה לריבית משתנה מסוכנת מדי, ולהמליץ על מחזור חכם בזמן הנכון.
אם הבנק לא ממין את ההצעה – יועץ יודע איך לנהל מו"מ בבנקים אחרים ולמצוא הצעות תחרותיות יותר.
שאלות נפוצות!
למה בכלל צריך יועץ משכנתאות?
כי יועץ פרטי מייצג את האינטרסים שלך מול הבנק.
הוא בונה לך תמהיל משכנתא מותאם אישית, משיג תנאים טובים יותר – וחוסך לך הרבה כסף לאורך השנים.
כמה יועץ משכנתאות עולה?
בדרך כלל בין 2,500 ל-8,000 ש"ח, תלוי בניסיון ובמורכבות התיק.
אבל כשחיסכון של עשרות (ולפעמים מאות) אלפי ש"ח עומד על הפרק – זו השקעה ולא הוצאה.
האם גם במחזור משכנתא שווה לקחת יועץ?
בהחלט. יועץ יודע לבדוק את הכדאיות, לחשב קנסות פירעון, ולעזור לך לנהל מו"מ חכם מול הבנק.
הוא גם בוחן הצעות מבנקים אחרים – כדי שלא תפספס הזדמנות.
מה ההבדל בין יועץ פרטי ליועץ מטעם הבנק?
היועץ בבנק מייצג את הבנק – לא אותך.
הוא יציע לך רק את מה שבתחום של הבנק שלו.
יועץ פרטי עובד רק בשבילך – ומשווה את כל האפשרויות הקיימות בשוק.
מתי כדאי לפנות ליועץ?
לפני לקיחת משכנתא חדשה, לפני מחזור, או כשאתה מרגיש שהמשכנתא מכבידה עליך.
ככל שפונים מוקדם יותר – יש יותר מה לשפר ולחסוך.
בשורה התחתונה?
יועץ משכנתאות טוב לא עולה כסף – הוא חוסך כסף.
לפעמים, מדובר בהבדל בין משכנתא חונקת – לבין משכנתא שתרגישו בנוח לחיות איתה. אז לפני שאתם חותמים על עוד 25 שנה של התחייבות – שווה לבדוק מה יועץ יכול לעשות בשבילכם.
מפת אתר
פרטי התקשרות
France : 01- 4900777
Israel : 02 – 6230088
info@blancbleu.org
