איך עזרנו למשפחה לצאת מהחובות ולשפר את תנאי המשכנתא?
בקצרה מה הכי חשוב לדעת?
כי כשאנחנו לוקחים משכנתא, אנחנו לא תמיד שמים לב לפרטים הקטנים.
אנחנו סומכים על הבנק, מתביישים לשאול – ולפעמים פשוט אין לנו זמן להבין באמת את התנאים.
אבל לפעמים, הבדל של עשירית אחוז בריבית = עשרות אלפי שקלים פחות שתשלמו לבנק.
ובמקום שהכסף הזה ילך לריביות – הוא יכול ללכת לילדים, לחסכונות, לחיים.
איך זה נראה במציאות?
רוב האנשים חושבים: "לקחתי משכנתא, סיימתי עם זה".
אבל המציאות? תנאי השוק משתנים. הריבית עולה ויורדת. הבנק לא בהכרח יעדכן אותך כשהריבית שלך גבוהה מדי.
ואתה? תמשיך לשלם כל חודש, בלי לדעת שאתה יכול לשלם הרבה פחות.
בדקנו לאחרונה תיק של לקוח עם משכנתא של 980,000 ₪ שנלקחה לפני 6 שנים.
הריבית הממוצעת הייתה כמעט 4.9% – כשהיום היה אפשר לקבל אותה בריבית של 3.5% בלבד.
במחזור נכון – חסכנו לו כמעט 92,000 ₪.
על אותה הדירה, אותה המשכנתא – פשוט עם תנאים חכמים יותר.
איך זה קרה בפועל?
🔄 מחזור משכנתא חכם + איחוד הלוואות
הצלחנו למחזר את המשכנתא לריבית נמוכה יותר, לפרוס מחדש בתנאים נוחים, ולכלול בתוכה את כל ההלוואות.
החוב לא נעלם – אבל ההחזר החודשי ירד לכ-5,800 ₪. פתאום – הם יכלו לחיות.
🔍 ניתחנו הכל – מהתחלה
הוצאנו דוח יתרות משכנתא, בדקנו תנאים, ריביות, לוחות סילוקין.
במקביל, ניתחנו את כל ההלוואות, תנאי הפירעון, ורמת הסיכון.
📉 קודם כל – עשינו סדר
המשפחה שילמה משכנתא גבוהה + 4 הלוואות מהבנק ומכרטיסים חוץ בנקאיים. סך הכל? יותר מ-9,000 ₪ בחודש, בלי יכולת לחסוך שקל.
אז מה למדנו מזה?
1. הבנק לא תמיד בצד שלך.
הם הלכו לסניף לבד – ונדחו. לנו לקח שבוע לקבל עבורם אישור עקרוני משופר מבנק אחר.
2. אי אפשר "לסגור חובות עם חובות" – אבל כן אפשר לאחד אותם בחוכמה.
כשהחוב מפוזר – אתה טובע. כשמאחדים, בודקים, ומתכננים נכון – אפשר לנשום.
3. ייעוץ מקצועי משנה חיים.
משפחה שלמה עברה ממצב של חרדה כלכלית לחיים שקטים, בזכות תכנון נכון.
שאלות נפוצות!
האם כל משפחה יכולה לצאת ממינוס בעזרת מחזור משכנתא?
בממוצע – בין שבועיים לחודש.
תוך 48 שעות אפשר לדעת אם בכלל כדאי להתחיל תהליך, ותוך מספר שבועות אפשר לבצע את המחזור בפועל. זה תהליך חד-פעמי – שיכול לשנות את ההתנהלות הכלכלית לשנים קדימה.
איך מחזור משכנתא יכול לעזור להתמודד עם חובות אחרים?
✅ מחזור חכם כולל גם איחוד הלוואות.
במקום לשלם משכנתא, הלוואת רכב, הלוואה מהבנק וכרטיסי אשראי – אפשר לרכז הכל למסלול אחד, עם ריבית נמוכה ופריסה הגיונית. זה מפנה כסף בכל חודש ומקל מאוד על ההתנהלות.
מה עושים אם הבנק לא מסכים לשנות את תנאי המשכנתא?
✅ לא חייבים להישאר בבנק שלכם.
אפשר לעבור לבנק אחר דרך מחזור חיצוני. הרבה פעמים בנקים אחרים מוכנים להציע תנאים משופרים כדי "למשוך" לקוחות – וזה בדיוק המקום שבו יועץ מנוסה יודע למצוא פתרונות.
האם אפשר למחזר משכנתא גם כשיש חובות פתוחים?
כן, ובמקרים מסוימים זה אפילו מומלץ.
חובות פתוחים לא תמיד חוסמים אפשרות למחזור – להפך. מחזור משולב באיחוד חובות יכול להפוך את ההחזרים לבריאים ונשלטים, כל עוד עושים את זה עם תכנון נכון.
כמה זמן לוקח תהליך כזה?
בממוצע – בין שבועיים לחודש.
תוך 48 שעות אפשר לדעת אם בכלל כדאי להתחיל תהליך, ותוך מספר שבועות אפשר לבצע את המחזור בפועל. זה תהליך חד-פעמי – שיכול לשנות את ההתנהלות הכלכלית לשנים קדימה.
בשורה התחתונה?
לא משנה כמה אתה מרוויח – אם אין לך שליטה על החוב, תרגיש עני.אבל אתה לא חייב להישאר ככה. לפעמים, כל מה שצריך זה מישהו שיבין את המערכת – ויילחם עבורך. רוצה לבדוק אם גם אתה יכול לשפר את התנאים שלך? זה לא עולה שקל לבדוק – אבל יכול לשנות את כל התמונה.
מפת אתר
פרטי התקשרות
France : 01- 4900777
Israel : 02 – 6230088
info@blancbleu.org
